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Wie komme ich zu meinem Finanzplan?

Jetzt und vor allem zu Beginn sind Sie am Steuer und nehmen Ihre Zukunft selbst in die Hand. Wir geben Ihnen zur Einführung einen Einblick in die Materie und stellen Ihnen Werkzeuge zur Verfügung, mit denen die Erstellung eines Finanzplans gelingt.
Denn mit ein wenig Unterstützung und einer guten Anleitung, erfahren Sie, wie Sie zu Ihrem persönlichen und massgeschneiderten Finanzplan gelangen und was Sie dazu benötigen. 

Persönliche Finanzplanung leicht gemacht

Zu welchem Zweck auch immer, ob bei Scheidung, geplantem Erwerb einer Liegenschaft, Pensionierung oder Unternehmensnachfolge: Die Planung basiert immer auf einer eingehenden Analyse Ihrer aktuellen Lebenssituation, Ihrer Bedürfnisse, Vorstellungen und Ziele, finanziellen Grunddaten wie Budget, Vermögen und Schulden. 

Ausgehend von den aktuellen finanziellen Gegebenheiten bietet die persönliche Finanzplanung einen Gesamtüberblick über die langfristige Entwicklung des Budgets und damit verbunden des Vermögens, unter Berücksichtigung der massgebenden Variablen. Damit können Sie die grossen Entscheidungen Ihres Lebens auf einer rationalen Basis treffen, werden auf allfällige Finanzierungslücken aufmerksam und erkennen, wo Optimierungsbedarf besteht. Bei rechtzeitiger Planung können die Freiräume für passende Massnahmen genutzt werden, die steueroptimierend wirken und so das verfügbare Nettoeinkommen langfristig erhöhen.

Mit diesen Unterlagen sind Sie dabei!

Die in der Grafik aufgezeigten Elemente zeigen den Grundbedarf an Unterlagen. Bereits viele der erforderlichen Informationen sind aus der Steuererklärung ersichtlich, welche einen grossen Teil der Informationen in konzentrierter Form zusammenfasst. Ein weiteres wichtiges Dokument ist der Vorsorgeausweis der Pensionskasse. Je nach persönlicher Situation kann resp. muss die Dokumentation im Rahmen der Informationsbeschaffung erweitert werden. Gerne stellen wir Ihnen eine ausführliche Checkliste zur Verfügung.

Ihr Input für Ihren massgeschneiderten Finanzplan 

Ein massgeschneiderter Finanzplan verlangt eine Auseinandersetzung mit der aktuellen und der zukünftigen Lebenssituation. Neben dem Vermögensstatus sind dies die laufenden Einnahmen und Ausgaben. Die Einnahmen erstrecken sich vom Lohn resp. Einkommen aus selbstständiger Erwerbstätigkeit über Wertschriftenerträge und Dividenden bis hin zu den Liegenschaftserträgen. Etwas komplexer ist die Zusammenstellung der jährlichen Ausgaben. Zu unterscheiden sind fixe (z.B. Miete) und variable (z.B. Ferien) Ausgaben, sowie Reserven/Rückstellungen für Investitionen. Diesbezüglich empfehlen wir, die monatlichen Ausgaben in einer Übersicht festzuhalten und auf ein Jahr hochzurechnen. Zu berücksichtigen sind dabei auch "Polster" sowie Einmalauslagen, um jegliche Eventualitäten in die Planung mit einzubeziehen. Dafür stellen wir Ihnen gerne einen passenden Budgetrechner zur Verfügung.

Beim künftigen Budget müssen alle wesentlichen Änderungen im Einkommen, aber auch bei den Ausgaben berücksichtigt werden: Mit welchen Kosten ist beim gewünschten Lebensstil zu rechnen, welche Einnahmen stehen zu dessen Finanzierung zur Verfügung? 

Möglichst konkrete Informationen zu den absehbaren Veränderungen erleichtern das Einarbeiten in die Planung und allenfalls auch die Erarbeitung von Varianten und Optimierungen.

Et voilà - Ihr persönlicher Finanzplan

Wie so oft im Leben ist auch bei der Erstellung des persönlichen Finanzplans die Vorbereitung aber auch die richtige Beratung das A und O. Daher raten wir:

  1. uns für das konkrete Vorgehen zu kontaktieren;
  2. die notwendigen Unterlagen zu beschaffen;
  3. in einem Erstgespräch Ihre aktuelle und zukünftige Situation mit unseren Spezialisten zu erörtern; und
  4. nach der Schlussbesprechung und mit dem professionell aufbereiteten Finanzplan die kommende Lebensphase bestens gewappnet anzusteuern.

Wenden Sie sich an das Team der rta für weitere Informationen und Hilfestellungen. Fragen Sie nach unserer Checkliste der notwendigen Unterlagen oder der Hilfstabelle zur Erstellung des Budgets. Gerne laden wir Sie zu einer Vorbesprechung ein und unterstützen Sie bei den weiteren Vorkehrungen. 

Gemeinsam wollen wir erreichen, dass Ihre persönliche Finanzplanung Ihre individuellen Wünsche und Bedürfnisse abbildet!

Ihr Team der Ramseier Treuhand AG